圖/中央銀行昨(8)日也出手鬆綁換屋族限制，將出售原有房屋期限由1年延長為18個月。

房市回春再添希望？繼金管會上週打開「房貸水龍頭」之後，中央銀行昨(8)日也出手鬆綁換屋族限制，過去針對實質換屋自住者的1年換屋期限協處措施，將出售原有房屋期限由1年延長為18個月，自2024年9月20日（含）以後錄案的貸款案件，均可適用。銀行圈認為，此舉有助換屋族順利出售舊屋，也釋出政府對自住者的支持訊號，料將讓房價持穩。

｜等待銀行排撥貸款 導致無法1年之內售屋

根據《經濟日報》報導，央行在2024年9月20日實施第七波選擇性信用管制措施中，對有房無貸，以及尚有房貸等兩大類民眾，想換屋自住時，只要簽切結一年內賣屋，就視為「首購」，不受貸款成數、寬限期等限制。一旦這一年期限內舊屋沒賣掉，就得面臨取消寬限期、房貸成數壓低、利率拉高等「懲處」，讓換屋族資金壓力大增。

據央行內部統計，有房無貸的繼承者或換屋族(辦第1戶房貸)，平均可在2~7個月內換屋，若是尚有房貸做換屋（辦第2戶房貸），平均在3~8個月內換屋，等於這兩類換屋族全都可在1年內順利換屋。然而，隨著房市交易降溫，近期民眾反映出售原有房屋時間拉長，或買賣雙方已簽約，買方卻因貸款須等待銀行排撥，延長交屋期限，導致無法於1年內出售原有房屋等狀況發生。

央行官員坦言，民眾陳情主要有兩大項，一、舊屋賣方對價格不符預期，希望多找幾組買家議價，使出售舊屋期間拉長，二、簽了買賣契約，但買方卻要等銀行3個月排撥貸款額度，也導致賣方出售期超限。這次延長期限是給民眾出售舊屋，能更具有彈性、便民，但若一下子給太長，這就變成「寬限期」了，在評估賣舊屋、排撥額度等時間考量下，認為多給6個月，延長到18個月是較合理的期限。

｜去年9/20(含)後的貸款案件均可適用

也因這項換屋協處的彈性措施，是從2024年9月20日起實施，因此也回溯到一年前當初實施的起點，希望協助真正有自住實質需求的換屋族。此次並修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」問與答「購置住宅貸款」。根據央行問與答，針對先買後賣的實質換屋自住族提供協處措施，借款人應於第2戶購屋貸款撥款後18個月內，將第1戶房貸擔保品出售及完成產權移轉登記，且清償債務並塗銷第1戶房貸的抵押權，以及不得以轉貸等方式規避上述事項。

先買後賣的實質換屋自住族與承貸金融機構切結約定後，就可不受央行規定貸款成數上限及不得有寬限期的限制。央行最後也提醒，銀行在借款人符合授信5P原則與實質換屋自住的前提下，協助支應換屋者的資金需求。民眾如有相關問題可撥打央行專線電話諮詢。

對於央行此次行動，銀行圈認為，此舉有助換屋族順利出售舊屋，避免換屋族因賣屋超限、被迫降低貸款成數的資金壓力，此政策也釋出政府對自住者的支持訊號，料將讓房價持穩。