圖/根據房仲業者統整聯徵中心資料，房貸年齡結構洗牌，40至50歲族群成主力、占比創新高。(示意圖)

根據住商機構觀察聯徵中心資料，2012年至2025年各年齡層新增房貸人數占比，歷年以30至40歲為主力，不過2025年卻從37.3%下滑到34.8%，而40至50歲從27.5%則升至31.1%。專家表示，高房價不僅拉長存頭期款時間，也讓消費者持續觀望，加上現代晚婚、晚育，都使得購屋年齡遞延，提醒40歲以上購屋者須注意貸款年限限制，避免影響每月還款壓力。

｜40至50歲中年購屋大增 需求創高有三原因

根據《中央社》報導，引用住商機構彙整2012年至2025年的房貸年齡層占比表現，可觀察到長年為購屋主力的30至40歲族群占比逐漸萎縮，從2012年37.3%、一路下滑至2025年34.8%；反觀40至50歲的中年族群，占比卻從27.5%攀升至31.1%，創下歷史新高。

大家房屋企研室公關襄理賴志昶分析，40至50歲房貸族群占比大幅增加，可歸類出三大原因，首先是全台房價高漲，薪資漲幅難以跟上，導致民眾需花更長時間累積頭期款；其次現代人多晚婚或延後生育趨勢，30多歲單身或未婚者長期在外租屋或與長輩同住不在少數，短期內無置產需要，而當年過40歲，無論是要換屋或搬出原生家庭，都使購屋需求大增。

第三則是近年年輕購屋人往往覺得房價太高，或期待未來市場跌價，而持續看房並觀望多年，然而眼看房價跌幅有限，甚至不跌反漲，當進入40歲關卡，僅能低頭向市場「投降」進場；這長期的觀望型買盤，也是將40至50歲占比推向高峰的原因之一。

｜大齡購屋留意 貸款年限加借款人年齡不得超過75或80

針對40至50歲中年族群成為購屋大宗，住商不動產企研室執行總監徐佳馨提醒，40歲以上購屋族雖具備穩定經濟基礎與信用條件，但申請房貸時，需留意銀行針對貸款年限的內規，也就是「貸款年限加借款人年齡不得超過75或80」。換言之，若在45歲才首度購屋，較難申請到貸款年限達30至40年的房貸，連帶加大每月還款壓力；因此大齡購屋族在進場前，須精算自身現金能力，並多方比較各行專案，以避免影響還款壓力，確保順利成家。