圖/銀行核貸趨向嚴格，專家建議有意購屋者宜從嚴檢視收支財力。

根據台灣房屋趨勢中心觀察聯徵中心資料，在第7波限貸令後，房貸從去年第3季4372件，驟減至第4季2784件、等於季減36%，此外授信額度、核貸成數、鑑估值及建物面積則全面下滑，唯一上升僅有貸款利率增加0.1個百分點。專家表示，央行出手使貸款難度增加，在觀望氣氛中僅新青安貸款跑得動，申貸成功則多是低總價、小坪數物件。

｜新青安不受政策影響 低總價小宅最易過關

根據《聯合報》報導，引用聯徵中心數據，去年第4季相比第3季，不只房貸件數縮減，授信額度也下降45萬，核貸成數則減少1.7個百分點，鑑估值和建物面積也都下滑，可觀察到房市明顯降溫現象。

對此台灣房屋趨勢中心執行長張旭嵐表示，央行第7波信用管制於去年9月啟動，促使銀行審核速度與標準趨嚴，透過利率門檻來過濾客戶；換屋族群在觀望情況下，只剩新青安還貸得動，且順利申貸的物件也都偏向低總價、小坪數，因此建物面積、鑑估值皆縮水。

細看去年第4季各年齡層與貸款情況，主力為40至50歲的申貸人、占33%，核貸成數以30歲以下購屋者最高、達71%，利率則是60歲以上最高、達2.48%；而40歲以上申貸者的鑑估成數則達100%以上。

張旭嵐說明，資深購屋族經濟能力強、購屋總價高，多屬於第2屋置產的非首購類型，因此核貸利率、成數條件都較嚴苛；其中不乏舊屋轉貸或預售屋完工申貸者，由於進入貸款階段的房價已增值，因此鑑估成數都比原始合約價略高；至於首購族仍可爭取最高8成的新青安貸款，因此核貸成數相對突出。

｜固定支出在每月收入50%內 提高核貸機率和成數

由於央行現階段加強金檢，銀行內控標準也提高，張旭嵐提醒今年有意購屋的自住族，自行評估收支比先以50%來估算，也就是將房貸金額，以及其他學貸、信用卡等每月需繳的固定負債支出，控制在每月收入的一半以內，如此核貸機率、成數條件才能相對較高。

此外，目前市場關心本周理監事會是否會續推第8波信用管制，第一建經研究中心副理張菱育指出，由於目前住宅貸款餘額、五大行庫新承作放款金額的增速已趨緩，建築貸款餘額更是自去年Q4以來持續下降，且1月新青安受理戶數為3393戶、上路以來的單月最低量，可見房市已漸降溫，央行調降不動產放款集中度的目標已有成效，因此現階段應會以在既有政策上強化金檢，來取代更嚴格的管制措施。